到美國的第一張信用卡-Discover it [2024. 4月更新]
美國信用卡百百種,有各式各樣的優惠,網路上有許多攻略,教導如何善用這些好康。記得剛到美國的時候看到這些密密麻麻的文字和黑話,看得我頭昏眼花。因此想為剛來美國的朋友介紹第一張該申請的信用卡-Discover it信用卡,沒有複雜的攻略,只有我和鳥爸的簡單心得。
Discover it是我們和在美親友狂推的第一張信用卡(學生除外1),拿到 Social security number (SSN)後立馬去辦吧。
👉 申辦Discover it 好康有:
- 每季不同生活消費有5%回饋
- 首年無上限的雙倍回饋金!(細節內文有說明)
新申辦優惠
$100紅利
什麼是Discover card?
美國的信用卡網絡(Credit card networks) 很多,除了Visa、Mastercard、American express 外,發現卡(Discover card)也是其中一種,由Discover bank發行。
為何要申辦信用卡,用現金或簽帳卡不好嗎?
原因一:累積信用分數
信用分數(Credit score)是由3位數字組成,從300到850,數字越大,信用分數越好。
信用分數在美國生活相當重要,從租屋(由專業經理人管理的物件)、申辦中高階信用卡、或是車貸、房貸等貸款,都需要信用分數來讓機構參考個人的信用等級。若要貸款,信用分數越高,能貸到的利率通常都很好。每個人通常有好幾種不同的信用分數,因為每個信用機構的計算方式不同,信用分數也會不同。常見的有兩種,一個是FICO, 另一個是VantageScore。
申辦信用卡可以透過還款紀錄來計算個人的信用分數。因此申辦信用卡,並且維持準時還款的好習慣可以好好地累積信用分數。另外,即早開始累積信用分數也能累積信用歷史,信用歷史太短也是會影響信用分數的。
原因二:美國信用卡優惠超多,中高級使用者甚至可以免費住旅館或是免費機票
每個信用卡公司都會有自己的優惠點數(reward point),每消費一分錢可轉換成點數使用。如今通貨膨脹嚴重,生活消費高,花的每一分錢若能回饋給自己,小則抵扣信用卡帳單,大則拿到免費機票或住旅館,這樣花錢也花得開心😅。
第一張卡選擇Discover it信用卡的理由
雖然Discover it 信用卡的優惠點數無法轉換成免費機票或是免費旅館,但可以折抵帳單金額,也能在Amazon上折抵消費,詳細內容本文都有介紹。
第一張卡選擇Discover it信用卡,最大的原因就是申辦不太需要信用分數,拿到SSN就能直接申辦,審核過的機率很高。而且每季度都有不同的消費類型可以拿到5%回饋,也不需要年費。累積信用分數與信用歷史就靠這張卡了!
優缺點分析
優點:
- 免年費,可以長期持有。
- 只要持有SSN, 無信用分數也容易申辦成功!
- 申辦流程簡易,全部數位化!當天即能知道是否申辦成功。
- 免費信用分數(FICO)查閱。
- App介面設計簡單易懂。
- 現金回饋超優!最高5%,最低1%。
- 第一年有兩倍回饋金!
- Amazon綁定Discover付款,常常會有優惠活動。
- 免國外刷卡手續費 (Foreign transaction fees)
- 透過推薦碼申請,開卡後三個月內需消費一次,即可拿$100開卡禮。
缺點:
- 部分商家不接受Discover信用卡。
- 每季要主動去官網開啟5%回饋,沒有開啟就只剩1%。
Discover it信用卡的持卡優惠
Discover It有很多種信用卡,現金回饋、旅遊、學生、商務等,目前最受大家推薦的,就是Discover It® cash back現金回饋卡。
5%消費回饋
最大特色是每一季都有不同消費類型的5%現金回饋,可能是網路商店、買菜(Grocery store),或是加油。這些都是日常生活的常見消費。以下是2024年的5%回饋消費類型:
![Discover it credit card 5% calendar](https://wifebirddaily.com/wp-content/uploads/2024/04/Discover-it-5-calendar.png)
第一季是餐廳和藥妝店; 第二季是加油站、電車充電、家居店與公共交通費用(公車、捷運等)。第三季和第四季尚未公布,不過通常會有量販店(如costco2)、數位錢包(如apple pay)、Amazon與Target,搭上年末感恩節那週的Black Friday與Cyber Monday優惠,回饋拿好拿滿!持卡者可好好利用這個優惠時段來累積回饋金。
此外,其他類型的消費也會有1%的回饋3!
不過,5%的回饋有上限:1500元美金/季。意思是當你第一季在超市用Discover 卡刷了$1500,可得到$75的回饋。超過$1500的部分會有1%的回饋。1%的回饋是無上限喔!
首年雙倍回饋金(Cashback Match )
Discover為了吸引新用戶,特別在第一年有雙倍回饋金的獎勵。在第一年結束時會結算當年度的回饋金,阿殺力地在你的帳單上還你雙倍的錢。假設你第一年的回饋金有$100,第一年結束後會再給你100元的回饋金。等於是每個季度有10%回饋,一般消費則有2%回饋!
這個優惠無上限!首年如果可以的話通通用Discover刷吧!
如何申辦?
如果你透過我的推薦連結申辦,可以拿到$100開卡禮4。
注意:直接在官網申辦是沒有$100開卡禮!點選上面推薦連結申辦,請一口氣填寫完成,跳出頁面或等待太久,連結可能會失效,最好重新再按一次推薦連結進行申辦,比較保險。
Discover的申辦網頁非常直觀,一小時內就會完成所有程序(包含審核)。兩週內就會收到信用卡喔!
如何使用Discover it信用卡回饋金
- 購買合作商家的禮卡<–推薦使用,最大可增值20%
- 直接折抵帳單金額
- 折抵Amazon消費(要另外到Amazon進行設定)。 有時用Discover Reward 折抵Amazon帳單,還會有送你$10-30的活動。
- 折抵Paypal付款
Discover回饋金沒有使用期限!
▶️為何要使用Paypal?
如果商家可以使用Paypal付款的話,原則上我都是用Paypal。這樣可以減少曝光你的信用卡或銀行資料,以免被盜用。如果你也想要試用Paypal,可以使用這個推薦連結,你我都能拿到$10。(申請後30天內至少消費$5)
如何有效地增加信用分數
網路上有很多衝信用分數的教學,這裡分享我實測過有效的方法。
我第一次拿到信用分數是751分,除了帳單按時繳清,不要分期付款,短時間內不要申請太多張信用卡外,一個秘訣就是信用卡的使用率要維持在1%。我和鳥爸比較過,如果使用率控制好,信用分數真的衝超快。
怎麼做呢?
使用率(Utilization) 是消費金額/總額度。
假設你的信用卡額度是500元,那麼1%的使用率為5元。
帳單日為每個月的16日,你在14日時已經消費了400元,請先付款395元。
帳單出來前切記不要再刷這張卡。
等到帳單出來後,會發現帳單上的金額是5元,請立即付清。
不過,這個方法有個缺點,會犧牲回饋金。因為Discover it的回饋金是根據帳單最後的總額來計算的,先付清的金額不包含在內。如果不急著要用到信用分數的話,回饋金的累計還是比較重要。
備註
- 學生有很多辦卡優惠,我們剛到美國時的身分不是學生,所以不確定第一張卡是否應為Discover。 ↩︎
- 美國Costco實體店面只接受VISA卡,因此如果要使用Discover得在Costco.com消費。但只能用美國的Costco卡,台灣的Costco卡無法在美國的Costco.com註冊會員。 ↩︎
- 每季度開始前,要記得登入Discover官網,啟動 5% 回饋。沒有主動啟動這個回饋的話,通通算1%! ↩︎
- 記得開卡後三個月內需刷卡一次,8週後即可在帳單上看到$100折抵費用。另聲明:使用我的推薦連結,你能拿到$100,我也會收到$100,在此先感謝。 ↩︎
結論:
最重要的一句話:拿到SSN就趕緊去辦Discover it吧!
就算是付押金也打趴其他secured credit card阿!
希望本篇文章能提供幫助~
任何問題與建議,歡迎寫信、留言或至粉絲團私訊給我。