到美國的第一張信用卡-Discover it [2024. 4月更新]

美國信用卡百百種，有各式各樣的優惠，網路上有許多攻略，教導如何善用這些好康。記得剛到美國的時候看到這些密密麻麻的文字和黑話，看得我頭昏眼花。因此想為剛來美國的朋友介紹第一張該申請的信用卡-Discover it信用卡，沒有複雜的攻略，只有我和鳥爸的簡單心得。

Discover it是我們和在美親友狂推的第一張信用卡（學生除外¹），拿到 Social security number (SSN)後立馬去辦吧。

👉 申辦Discover it 好康有：

• 每季不同生活消費有5%回饋
• 首年無上限的雙倍回饋金！（細節內文有說明）

什麼是Discover card?

美國的信用卡網絡（Credit card networks) 很多，除了Visa、Mastercard、American express 外，發現卡(Discover card)也是其中一種，由Discover bank發行。

為何要申辦信用卡，用現金或簽帳卡不好嗎？

原因一：累積信用分數

信用分數（Credit score)是由3位數字組成，從300到850，數字越大，信用分數越好。

信用分數在美國生活相當重要，從租屋（由專業經理人管理的物件）、申辦中高階信用卡、或是車貸、房貸等貸款，都需要信用分數來讓機構參考個人的信用等級。若要貸款，信用分數越高，能貸到的利率通常都很好。每個人通常有好幾種不同的信用分數，因為每個信用機構的計算方式不同，信用分數也會不同。常見的有兩種，一個是FICO, 另一個是VantageScore。

申辦信用卡可以透過還款紀錄來計算個人的信用分數。因此申辦信用卡，並且維持準時還款的好習慣可以好好地累積信用分數。另外，即早開始累積信用分數也能累積信用歷史，信用歷史太短也是會影響信用分數的。

原因二：美國信用卡優惠超多，中高級使用者甚至可以免費住旅館或是免費機票

每個信用卡公司都會有自己的優惠點數(reward point)，每消費一分錢可轉換成點數使用。如今通貨膨脹嚴重，生活消費高，花的每一分錢若能回饋給自己，小則抵扣信用卡帳單，大則拿到免費機票或住旅館，這樣花錢也花得開心😅。

第一張卡選擇Discover it信用卡的理由

雖然Discover it 信用卡的優惠點數無法轉換成免費機票或是免費旅館，但可以折抵帳單金額，也能在Amazon上折抵消費，詳細內容本文都有介紹。

第一張卡選擇Discover it信用卡，最大的原因就是申辦不太需要信用分數，拿到SSN就能直接申辦，審核過的機率很高。而且每季度都有不同的消費類型可以拿到5%回饋，也不需要年費。累積信用分數與信用歷史就靠這張卡了！

優缺點分析

優點：

• 免年費，可以長期持有。
• 只要持有SSN, 無信用分數也容易申辦成功！
• 申辦流程簡易，全部數位化！當天即能知道是否申辦成功。
• 免費信用分數(FICO)查閱。
• App介面設計簡單易懂。
• 現金回饋超優！最高5%，最低1%。
• 第一年有兩倍回饋金！
• Amazon綁定Discover付款，常常會有優惠活動。
• 免國外刷卡手續費 （Foreign transaction fees）
• 透過推薦碼申請，開卡後三個月內需消費一次，即可拿$100開卡禮。

缺點：

• 部分商家不接受Discover信用卡。
• 每季要主動去官網開啟5%回饋，沒有開啟就只剩1%。

Discover it信用卡的持卡優惠

Discover It有很多種信用卡，現金回饋、旅遊、學生、商務等，目前最受大家推薦的，就是Discover It® cash back現金回饋卡。

5%消費回饋

最大特色是每一季都有不同消費類型的5%現金回饋，可能是網路商店、買菜(Grocery store)，或是加油。這些都是日常生活的常見消費。以下是2024年的5%回饋消費類型：

第一季是餐廳和藥妝店; 第二季是加油站、電車充電、家居店與公共交通費用（公車、捷運等）。第三季和第四季尚未公布，不過通常會有量販店（如costco²)、數位錢包（如apple pay)、Amazon與Target，搭上年末感恩節那週的Black Friday與Cyber Monday優惠，回饋拿好拿滿！持卡者可好好利用這個優惠時段來累積回饋金。

此外，其他類型的消費也會有1%的回饋³！

不過，5%的回饋有上限：1500元美金/季。意思是當你第一季在超市用Discover 卡刷了$1500，可得到$75的回饋。超過$1500的部分會有1%的回饋。1%的回饋是無上限喔！

首年雙倍回饋金（Cashback Match )

Discover為了吸引新用戶，特別在第一年有雙倍回饋金的獎勵。在第一年結束時會結算當年度的回饋金，阿殺力地在你的帳單上還你雙倍的錢。假設你第一年的回饋金有$100，第一年結束後會再給你100元的回饋金。等於是每個季度有10%回饋，一般消費則有2%回饋！

這個優惠無上限！首年如果可以的話通通用Discover刷吧！

如何申辦？

如果你透過我的推薦連結申辦，可以拿到$100開卡禮⁴。

注意：直接在官網申辦是沒有$100開卡禮！點選上面推薦連結申辦，請一口氣填寫完成，跳出頁面或等待太久，連結可能會失效，最好重新再按一次推薦連結進行申辦，比較保險。

Discover的申辦網頁非常直觀，一小時內就會完成所有程序（包含審核）。兩週內就會收到信用卡喔！

如何有效地增加信用分數

網路上有很多衝信用分數的教學，這裡分享我實測過有效的方法。

我第一次拿到信用分數是751分，除了帳單按時繳清，不要分期付款，短時間內不要申請太多張信用卡外，一個秘訣就是信用卡的使用率要維持在1%。我和鳥爸比較過，如果使用率控制好，信用分數真的衝超快。

怎麼做呢？

使用率（Utilization) 是消費金額/總額度。

假設你的信用卡額度是500元，那麼1%的使用率為5元。

帳單日為每個月的16日，你在14日時已經消費了400元，請先付款395元。

帳單出來前切記不要再刷這張卡。

等到帳單出來後，會發現帳單上的金額是5元，請立即付清。

不過，這個方法有個缺點，會犧牲回饋金。因為Discover it的回饋金是根據帳單最後的總額來計算的，先付清的金額不包含在內。如果不急著要用到信用分數的話，回饋金的累計還是比較重要。

備註

1. 學生有很多辦卡優惠，我們剛到美國時的身分不是學生，所以不確定第一張卡是否應為Discover。 ↩︎
2. 美國Costco實體店面只接受VISA卡，因此如果要使用Discover得在Costco.com消費。但只能用美國的Costco卡，台灣的Costco卡無法在美國的Costco.com註冊會員。 ↩︎
3. 每季度開始前，要記得登入Discover官網，啟動 5% 回饋。沒有主動啟動這個回饋的話，通通算1%！ ↩︎
4. 記得開卡後三個月內需刷卡一次，8週後即可在帳單上看到$100折抵費用。另聲明：使用我的推薦連結，你能拿到$100，我也會收到$100，在此先感謝。 ↩︎

結論：

最重要的一句話：拿到SSN就趕緊去辦Discover it吧！

就算是付押金也打趴其他secured credit card阿！

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希望本篇文章能提供幫助～

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